Prosječna stopa zajma za posao: što treba znati o troškovima kamata

Sadržaj

• Kolika je kamatna stopa na poslovni zajam?
• Ima li zajam za mala poduzeća fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu?
• Kolike su naknade za zajam?
• Kako usporediti stope poslovnih kredita
• Koje su trenutne kamatne stope na poslovni zajam?

Mnogi ili svi ovdje predstavljeni proizvodi dolaze od naših partnera koji nam daju kompenzaciju. To može utjecati na to o kojim proizvodima pišemo te gdje i kako se proizvod pojavljuje na stranici. Međutim, to ne utječe na naše procjene. Naša mišljenja su naša vlastita. Evo popisa naših partnera i evo kako zarađujemo.

Prosječna kamatna stopa poslovnog zajma kreće se od 2,58% do 7,16% kod banaka, prema najnovijim podacima Federalne rezerve. No, stope ovise o mnogim čimbenicima - a u nekim slučajevima mogu doseći i troznamenkasti broj.

Razumijevanje troškova kredita malim tvrtkama može vas dovesti u jači položaj da odaberete najbolju opciju i uštedite novac kao vlasnik tvrtke. Evo što treba znati o stopama i naknadama za poslovne zajmove.

Kolika je kamatna stopa na poslovni zajam?

Kamatna stopa na poslovni zajam bitno je koliko vam zajmodavac naplaćuje sredstva. Da biste pronašli poslovne zajmove s niskim kamatama, kupujte jer sljedeće može utjecati na cijene koje vam se nude:

• Zajmodavac. Bankovni zajmovi za mala poduzeća obično imaju najniže stope, ali stroge kvalifikacije. Online zajmodavci imaju labavije uvjete za ispunjavanje uvjeta, ali cijene

• Vrsta kredita. Zajmodavci nude mnoge vrste zajmova za mala poduzeća, a cijene se razlikuju ovisno o proizvodu. Najbolja ponuda je često za zajmove iza kojih stoji Američka administracija za mala poduzeća. Stope SBA kredita kreću se od 5,50% do 8%.

• Vaša financijska situacija. Zajmodavac će se osvrnuti na kriterije prihvatljivosti poput vaše kreditne ocjene, vašeg poslovnog vremena i vašeg poslovnog prihoda. Ako se čini da ste rizični zajmoprimac, stopa koja vam se nudi vjerojatno će biti viša.

• Vaše osiguranje. Zajmodavci vam mogu ponuditi bolju stopu ako zajam osigurate poslovnim kolateralom, poput zaliha ili imovine. To smanjuje rizik zajmodavca jer može zaplijeniti tu imovinu radi neplaćanja.

Ostale stvari koje mogu utjecati na kamatne stope na poslovne zajmove uključuju tržišne uvjete, ukupni posuđeni iznos i duljinu razdoblja otplate.

Ima li zajam za mala poduzeća fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu?

Kredit za malo poduzeće može imati fiksnu ili promjenjivu kamatnu stopu. Kod zajma s fiksnom kamatnom stopom kamatna stopa i mjesečna uplata ne mijenjaju se tijekom trajanja zajma, što olakšava planiranje otplate.

Paušalni zajmovi obično imaju fiksne stope. Ova vrsta zajma najbolja je za jednokratne poslovne kupnje i dugoročne potrebe za financiranjem, poput financiranja velike poslovne ekspanzije, kupnje nekretnina ili refinanciranja duga.

»

Zajam s promjenjivom kamatnom stopom može imati nižu početnu stopu od zajma s fiksnom kamatnom stopom, ali ta stopa može rasti ili padati jer je vezana uz osnovni indeks koji varira s tržištem. To znači da se vaša plaćanja mogu razlikovati, što proračun može otežati.

Poslovna kreditna linija može imati promjenjivu kamatnu stopu. Omogućuje vam posuđivanje novca i njegovo kontinuirano vraćanje, kao što biste to učinili kreditnom karticom. Ova vrsta zajma bolja je za vlasnike tvrtki kojima nije potreban određeni iznos novca, ali im je potreban jednostavan pristup gotovini, bilo da se radi o hitnim sredstvima ili kratkoročnom obrtnom kapitalu.

Kolike su naknade za zajam?

Naknade za poslovne zajmove često su neizbježne i mogu posuditi skuplje. Zajmodavci za male tvrtke naplaćuju različite iznose za unaprijed naknade - od 0% do 10% iznosa zajma - ovisno o čimbenicima poput veličine vašeg zajma, duljine roka otplate, vaše kreditne ocjene i vrste poslovnog zajma.

Kada se prijavljujete za zajam za malo poduzeće, vaš zajmodavac trebao bi biti transparentan u vezi s tim što pokriva svaka naknada i objasniti ono što ne razumijete.

Evo nekoliko uobičajenih naknada koje se mogu uključiti u zajam za mala poduzeća:

• Naknada za podrijetlo. Unaprijed naplaćena naknada za obradu novog zajma.

• Naknada za preuzimanje. Naknade koje naplaćuju jamci koji pregledavaju i provjeravaju dokumente koje ste dostavili, uključujući financijske izvještaje, osobne bankovne izvještaje, kreditna izvješća i porezne prijave.

• Troškovi zatvaranja. Naknade povezane s servisiranjem zajma, poput naknade za pakiranje zajma, procjene komercijalne nekretnine ili procjene poslovanja.

• Naknada za jamstvo za SBA. SBA zajmovi obično imaju naknadu za jamstvo od 0,25% do 3,75%, ovisno o veličini zajma. Međutim, ove se naknade privremeno odriču kao dio najnovijeg paketa pomoći za koronavirus.

Kako usporediti stope poslovnih kredita

Najbolji način za usporedbu stopa zajma za poslovanje je godišnja postotna stopa. Uključuje ne samo kamatnu stopu, već i gore spomenute pripadajuće naknade za zajam.

Na primjer, recimo da imate izvrsnu kreditnu sposobnost i da vam se odobri poslovni zajam od 50 000 USD s petogodišnjim rokom trajanja i APR-om od 15%. Na ovom ćete zajmu plaćati mjesečno 1190 američkih dolara i platiti ukupno 21.370 američkih kamata.

Što ako kupujete i pronađete zajam s nižom stopom? S APR-om od 10%, vaša bi mjesečna uplata pala za 128 dolara, a vi biste uštedjeli 7629 američkih dolara u ukupnim troškovima kamata, prema NerdWalletovom kalkulatoru poslovnih kredita.

Koje su trenutne kamatne stope na poslovni zajam?