Treba li mi obrnuto osiguranje hipoteke?

Sadržaj

• Objašnjene reverzne hipoteke
• Vrste obrnutih hipoteka
• Otkazivanje
• Razumijevanje obrnutog osiguranja
• Osiguranje vlasnika kuće
• Pokriće hipotekarnog osiguranja
• HECM obrnuto osiguranje hipoteke MIP
• Učinak glavnice kuća na obrnute hipoteke
• Obrnuti hipotekarni resursi

Jednom kada postanete vlasnik kuće, imate mnogo mogućnosti iskoristiti kapital u svom domu kao izvor novca kad vam zatreba. Iako neke police osiguranja, poput specifičnih životnih osiguranja, pružaju mogućnosti posudbe novca iz vašeg životnog osiguranja, mnogi se ljudi okreću ideji obrnute hipoteke kada imaju 60 ili više godina, kao način da izvuku nešto novca iz onoga što žele su uložili u svoj dom. Povratnu hipoteku možete uzeti kada napustite 62 godine.

Objašnjene reverzne hipoteke

Povratna hipoteka uzima glavnicu u vašem domu i koristi je za stvaranje prihoda za vas u obliku jedne ili više uplata. Isplate se temelje na dijelu kapitala vašeg doma. To može biti spor i stabilan način da novac koji ste uložili u kuću iznesete kao gotovinu.

Mnogim ljudima zvuči kao dobra ideja, ali postoji puno potencijalnih problema s obrnutom hipotekom o kojima biste se trebali informirati prije potpisivanja ove vrste aranžmana. Ako su prednosti veće od slabosti dobivanja obrnute hipoteke i ako vam vaša osobna situacija bude povoljna, tada možda tražite opcije obrnutog hipotekarnog osiguranja.

Vrste obrnutih hipoteka

Postoji nekoliko vrsta obrnutih hipoteka:

• Jednonamjenske obrnute hipoteke
• Vlasničke obrnute hipoteke
• Hipoteke za konverziju domaćeg kapitala (HECM)

Prije nego što odlučite o vrsti povratne hipoteke koju želite, trebali biste razmotriti razne mogućnosti i osigurati da li fiksna ili promjenjiva kamatna stopa bolje funkcionira za vas, kao i biste li više koristili od kreditne linije ili ne , paušalno plaćanje ili opcija "zakupa" koja daje iznos na rate.Sjednice informiranja potrošača mogu vam pružiti nepristrane informacije koje vam mogu pomoći u procesu povratne hipoteke.

Otkazivanje

U mnogim okolnostima, prilikom potpisivanja obrnute hipoteke, možda imate pravo na "ukidanje". Ovisno o hipoteci, ovo vam može omogućiti da otkažete hipoteku ako to učinite u roku od 3 dana od potpisivanja. Prije donošenja bilo kakvih odluka budite sigurni i istražite sve svoje mogućnosti.

Razumijevanje obrnutog osiguranja

Kada kupujete osiguranje vlasnika kuće, jedna od stvari koju pružate osiguravajućem društvu su podaci o vašoj hipoteci. Može biti teško razumjeti razliku između hipotekarne zaštite kućnog osiguranja i obrnute hipotekarne zaštite jer se radi o hipotekama, ali ne obuhvaćaju istu stvar. Moramo pogledati što svaka polica osiguranja pokriva:

Osiguranje vlasnika kuće

Osiguranje vlasnika kuća dodaje klauzulu u policu kojom imenuje vašu zajmodavca ili davatelja hipoteke kao imenovanog osiguranika na polici. Razlog tome je taj što ako kuća izgori ili je zgrada oštećena, a vi i dalje dugujete novac na hipoteci, tada će davatelj hipoteke morati odjaviti sve primljene čekove za popravak te štete kako bi osigurao da zgrada je popravljena i obnovljena. Ovo je za zaštitu interesa zajmodavca za nekretninu. Dok ne isplatite hipoteku, oni su i dalje dio vlasnika nekretnine.

Pokriće hipotekarnog osiguranja

Hipotekarno osiguranje ili privatno hipotekarno osiguranje pokriva iznos zajma koji se duguje hipotekarnom zajmodavcu. Osiguranje hipoteke možete kupiti putem zajmodavca ili se umjesto toga možete odlučiti za oročeno životno osiguranje.

Ovisno o vašoj situaciji, postojeću policu životnog osiguranja dovoljne vrijednosti da pokrije vaše dugove uvijek trebate pregledati kod svog financijskog savjetnika prije nego što odlučite o kupnji više osiguranja. Financijski planer može vam pomoći da pregledate koje su vaše potrebe temeljene na vašoj situaciji.

HECM obrnuto osiguranje hipoteke MIP

Hipoteke za pretvaranje vlasničkog kapitala (HECM) koje su savezne osigurane reverzne hipoteke uključivat će premiju osiguranja hipoteke (MIP) pri zatvaranju i godišnje.

Učinak glavnice kuća na obrnute hipoteke

Domaći kapital obično je dobra oklada za obrnutog hipotekarnog zajmodavca, međutim, još uvijek postoje rizici izvan kontrole zajmodavca i zajmoprimca koji mogu dovesti u pitanje vrijednost zajma. Čest razlog je smanjenje vrijednosti kuće.

Budući da se kod obrnute hipoteke zajmodavac plaća po vrijednosti kuće kad se proda ako se iz nekog razloga vrijednost imovine smanji, zajmodavac ne bi dobio cijelu uplatu i tada bi koristio obrnuto hipotekarno osiguranje koje vlasnik kuće platili unaprijed u originalnoj naknadi zajma kako bi dobili ostatak svoje uplate.

Uzimanje obrnute hipoteke u osnovi donosi odluku o korištenju kapitala koji ste ugradili u svoj dom za početak financiranja vaše mirovine ili drugih aspekata vašeg života. Zapamtite da ovo smanjuje vrijednost vaše nekretnine i nije vaša jedina opcija.

Obrnuti hipotekarni resursi

Ako ste zaista vezani za gotovinu, obrnuta hipoteka možda neće moći riješiti sve vaše probleme jer ćete i dalje morati održavati imovinu i još uvijek ćete plaćati ostale troškove vlasnika kuće.

Mnoge organizacije nude korisne informacije i izvore koji će vam pomoći da pogledate svoje mogućnosti. Osim savjetovanja s financijskim savjetnicima i pouzdanim profesionalcima, evo i nekoliko resursa koje možete provjeriti: Ured za financijsku zaštitu potrošača i Projekt obrnutog hipotekarnog obrazovanja.