ARM Refinance: Trebate li prijeći na hipoteku s fiksnom stopom?

Sadržaj

• Vraća li se uskoro moja ARM stopa?
• Želim li veću stabilnost plaćanja?
• Planiram li ostati u ovoj kući neko vrijeme?

Mnogi ili svi ovdje predstavljeni proizvodi dolaze od naših partnera koji nam daju kompenzaciju. To može utjecati na to o kojim proizvodima pišemo te gdje i kako se proizvod pojavljuje na stranici. Međutim, to ne utječe na naše procjene. Naša mišljenja su naša vlastita. Evo popisa naših partnera i evo kako zarađujemo.

Hipoteke s podesivom stopom ili ARM-ovi privlačni su jer nude niske, fiksne uvodne stope. No, kao što riječ "prilagodljiv" implicira, te stope ne traju vječno.

Trebate li refinancirati ARM na hipoteku s fiksnom stopom? Postavite si sljedeća pitanja.

Ako odgovorite s "da" jednom ili više, možda ćete biti spremni za refinanciranje ARM-a.

»

Vraća li se uskoro moja ARM stopa?

ARM započinje s niskom kamatnom stopom koja je fiksna unaprijed određeno vrijeme. Nakon završetka određenog razdoblja, kamatna se stopa povremeno prilagođava trenutnoj stopi ARM-a, koju je odredio vaš zajmodavac. Koliko se često to događa može se pronaći na ime zajma.

Na primjer, s 5/1 ARM, vaša će stopa ostati zaključana prvih pet godina, a zatim će se resetirati svake godine nakon toga. Ako je ARM stopa viša pri godišnjem resetiranju, uplata hipoteke može porasti, a ako je niža, može se smanjiti.

Ne možete ništa učiniti kada se ARM stopa resetira. Ako se odlučite za to, vaša će mjesečna uplata u budućnosti možda varirati - potencijalno drastično. Ako novo plaćanje ne odgovara vašem proračunu, razmislite o refinanciranju ARM-a.

Možete se refinancirati u drugi ARM ili hipoteku s fiksnom stopom. Iako ćete možda moći zaključati nisku stopu s drugim ARM-om, refinanciranje na hipoteku s fiksnom stopom omogućit će vam izbjegavanje daljnjih prilagodbi stopa u budućnosti. Samo pripazite da odaberete pravu dužinu zajma.

Steve Garrett, savjetnik za hipoteku kod kuće u Wells Fargo, kaže da najveća pogreška potrošača kada refinanciraju ARM na hipoteku s fiksnom kamatnom stopom započinje s 30-godišnjim fiksnim zajmom.

Ako ARM plaćate pet godina, logičnije je dati kredit za tih pet godina i refinancirati hipoteku s fiksnom kamatnom stopom na rok od 25 godina ili manje, kaže.

»

Želim li veću stabilnost plaćanja?

Iako ARM-ovi ponekad imaju ograničenja koja ograničavaju koliko se vaša hipoteka i stopa plaćanja mogu mijenjati sa svakom prilagodbom, možda vam neće biti ugodna nesigurnost.

Refinanciranje ARM-a na hipoteku s fiksnom stopom može vam olakšati financiranje vaše budućnosti. Iako u početnom razdoblju zajmovi s fiksnom kamatnom stopom imaju više kamatne stope nego zajmovi s podesivom stopom, refinanciranje na fiksnu stopu osigurat će vam sigurnost predvidljivijeg mjesečnog plaćanja.

Planiram li ostati u ovoj kući neko vrijeme?

Ako planirate živjeti u svom trenutnom domu dulje vrijeme, Garrett kaže da je refinanciranje ARM-a hipotekom s fiksnom stopom često dobra ideja. Međutim, naglašava da refinanciranje nije pravi potez za sve, pogotovo ako planirate živjeti u svom domu samo nekoliko godina.

Troškovi zatvaranja refinanciranja mogu iznositi do 5% vaše nepodmirene glavnice. Ovi troškovi mogu uključivati ​​bodove za popust, naknade za izvorno plaćanje i kazne za plaćanje unaprijed i sigurno se mogu zbrajati.

Garrett predlaže da osigurate da ćete nadoknaditi sve troškove zatvaranja u roku od 36 mjeseci od refinanciranja ARM-a na hipoteku s fiksnom stopom.

Niste sigurni ima li za vas smisla refinanciranje ARM-a? Krčite brojeve pomoću našeg kalkulatora za refinanciranje.