Vodič za profesionalna imenovanja u industriji planiranja fakulteta

Sadržaj

• Ovlašteni financijski planer (CFP)
• Ovlašteni stručnjak za planiranje fakulteta (CCPS)
• Brokeri ili registrirani zastupnik
• Ovlašteni javni računovođa (CPA)
• Profesionalni pripremnik FAFSA
• Stručnjak za stipendiju ili financijsku pomoć
• Ostale oznake

Čak i za roditelje koji dobro poznaju razne fakultetske štedne račune, provođenje vaših planova i dalje može izgledati neodoljivo. Angažiranje profesionalca od povjerenja može oduzeti velik pritisak roditeljima koji već vode užurbane živote.

No odabir stručnjaka može se osjećati jednako zastrašujućim i zbunjujućim zadatkom. Mnogo je ljudi koji tvrde da su stručnjaci, od kojih mnogi imaju službene oznake nakon svojih imena. Također ima puno horor priča o roditeljima koje su profesionalci izbacili iz stotina ili tisuća dolara koji nisu radili onako kako su reklamirani.

Evo priručnika o nekim vjerodostojnijim oznakama koje biste mogli uzeti u obzir ako kupujete pomoć.

Ovlašteni financijski planer (CFP)

Oznaka CFP možda je najpoznatija oznaka u industriji financijskog planiranja, i to s dobrim razlogom. Da bi postao certificirani financijski planer, pojedinac mora imati diplomu prvostupnika, završiti 18-24 mjeseca studija i položiti strog ispit za licenciranje.

Pored toga, Odbor za standarde CFP-a aktivno odgovara na pritužbe na vlasnike licenci. Nerijetko je da Odbor oduzima licence onima za koje se utvrdi da djeluju ispod prihvaćenih profesionalnih standarda.

Međutim, iako CFP ima opsežnu obuku o financijskom planiranju i procesu ulaganja, oni ne prolaze iscrpnu obuku o planiranju na fakultetu. Stoga je najbolje uzeti u obzir oznaku CFP kao minimalni standard za profesionalca na fakultetu. U idealnom slučaju, ako odlučite zaposliti CFP-a, on ili ona imat će dodatne uvjerenja ili veliko iskustvo u radu s planiranjem fakulteta.

Manje poznate oznake koje se mogu smatrati prilično jednakima CFP oznakama su ovlašteni financijski savjetnik (ChFC) i osobni financijski stručnjak (PFS).

Sjajno mjesto za početak traženja CFP-a nalazi se u direktoriju CFP Board of Standards ili kontaktiranjem vašeg lokalnog Udruženja za financijsko planiranje.

Ovlašteni stručnjak za planiranje fakulteta (CCPS)

Iako sam naslov zvuči prilično impresivno i korisno, stvarna pozadina i obuka tih pojedinaca mogu se uvelike razlikovati. Da bi dobio licencu prema web mjestu NICCP-a, savjetnik mora imati samo "bilo koju vrstu financijske licence".

Budući da mnoge prihvatljive "financijske licence" ne zahtijevaju ni fakultetsku diplomu, savjetuje se korištenje savjetnika s ovom oznakom samo ako imaju opsežniju obuku i vjerodostojnost. Ako imaju ovu oznaku i nisu licencirani brokerski posrednik ili investicijski savjetnik, zakonski vam ne bi trebali davati investicijske savjete.

Ako želite pronaći stručnjaka s CCPS vjerodajnicom, posjetite web mjesto Nacionalnog instituta certificiranih planera fakulteta.

Brokeri ili registrirani zastupnik

Registrirani predstavnik, poznatiji kao "burzovni mešetar", investicijski je profesionalac koji radi za brokersku tvrtku s Wall Streeta poput Merrill Lynch. Da biste postali burzovni mešetar, potrebno je položiti prilično težak ispit poznat pod nazivom Series 7, koji prvenstveno pokriva principe ulaganja.

Brokeri se vrlo razlikuju u svojim sposobnostima i fokusu te mogu imati malo ili nimalo treninga iz financijskog planiranja. To znači da postoje brokeri koji će vam sjajno pomoći u planiranju i uštedi za fakultet, kao i oni koji imaju vrlo malo iskustva.

Budući da velika većina burzovnih mešetara radi s provizijom, postoji prirodni sukob interesa između vaših potreba i njihovih prihoda. Često burzovni mešetar zarađuje samo ako ulažete s njima, što može zaslijepiti njihovu sposobnost davanja nepristranih savjeta. Nadalje, preporuke mnogih burzovnih mešetara ograničene su odnosima njihovih tvrtki s drugim investicijskim tvrtkama.

Na primjer, velika tvrtka s Wall Streeta može imati ugovore samo s dijelom tvrtki koje nude planove iz Odjeljka 529. Stoga se preporuka burzovnog brokera može temeljiti više na onome što vam mogu ponuditi putem njihove tvrtke nego na onome što je najbolje za vas.

Općenito, najbolji način pronalaska burzovnog mešetara je pitati druge prijatelje ili profesionalce kojima vjerujete. Nakon što ga suzite na nekoliko potencijalnih kandidata, možete izvršiti skraćenu provjeru pozadine na web mjestu Nacionalnog udruženja trgovaca vrijednosnim papirima.

Ovlašteni javni računovođa (CPA)

Iako većina ovlaštenih javnih računovođa ne daje određene savjete za ulaganje, oni su od neprocjenjive vrijednosti za maksimiziranje vaših poreznih pogodnosti povezanih s fakultetom. Mnoge stvari poput stipendije Hope i kredita za doživotno učenje, kao i povlačenja iz Odjela 529 i IRA iz obrazovnog sustava, imaju složena porezna pravila.

Čak i ako već upotrebljavate pouzdanog CFP-a ili registriranog predstavnika koji će vam pomoći u upravljanju investicijama na fakultetu, tim je osobama obično zabranjeno davanje poreznih savjeta. Korištenje CPA-a zajedno s jednim od ovih drugih stručnjaka pomoći će vam da maksimizirate svoje porezne olakšice i kredite.

Oznaka upisanog agenta (EA) manje je poznata, ali ekvivalentna oznaka u svijetu porezne pripreme.

Profesionalni pripremnik FAFSA

Ne postoji nijedna oznaka potrebna da bi netko mogao biti plaćen za pomoć ljudima da ispune svoj obrazac FAFSA. Gotovo svatko može se proširiti kao "profesionalni pripremnik FAFSA", što je pomalo zastrašujuće.

Ako doista smatrate da vam je potrebna pomoć u ispunjavanju obrasca FAFSA (upute su vrlo jasne kada ispunite obrazac na mreži), razmislite o tome da zatražite pomoć od poreznog pripravnika ili financijskog planera.

Stručnjak za stipendiju ili financijsku pomoć

Opet, ovo je jedno od područja u kojem nije potrebno imenovanje da biste se nazivali stručnjakom. Prirodno, postoji mnogo prevara izgrađenih na obećanjima o velikim stipendijama i sočnim paketima financijske pomoći.

Ne trebate plaćenog stručnjaka koji će vam pomoći da sudjelujete u saveznim i državnim programima pomoći. U stvari, ured za financijsku pomoć na vašem fakultetu po izboru je tu da vam pomogne u izvršavanju upravo tih zadataka.

To ne znači da vani nema profesionalaca koji svijet stipendija poznaju kao svoj džep. Ako uistinu možete pronaći jednog od ovih stručnjaka, a imate studenta koji se može kvalificirati za nejasnije stipendije, ovo bi možda bila sjajna osoba u vašem kutu.

Kad je riječ o odabiru jednog od ovih stručnjaka, najbolja metoda bit će dobra preporuka nekoga tko ih je već koristio. Pitajte druge roditelje i financijske stručnjake jesu li surađivali s nekim vrijednim vašeg povjerenja.

Ostale oznake

Industrija ulaganja i planiranja puna je manje prepoznatih oznaka koje se često pogrešno predstavljaju kako bi privukle nove klijente. Iako niti jedno od ovih imenovanja nije loše, trebalo bi ih smatrati „bonus“ oznakama za profesionalca na fakultetu. Te oznake uključuju MBA, CLU, CIMA, CFA i bilo koju vrstu licence za osiguranje.

Uz to, morate biti svjesni oznaka koje su stvorile veće investicijske tvrtke i dodjeljivale se samo njihovim zaposlenicima. Određivanje naziva „stručnjak za plan iz odjeljka 529.“ možda je samo od pojedinca zahtijevalo da završi cjelodnevni tečaj i marketinški je trik kao stvarna vjerodostojnost.