Neopterećenje u odnosu na sredstva koja se odriču opterećenja

Sadržaj

• Razlike između sredstava bez opterećenja i sredstava koja se odriču opterećenja
• Što je najbolje, bez opterećenja ili bez opterećenja?
• Pripazite na naknade za 12b-1 u fondovima koji se odriču opterećenja
• Donja linija

Kada se uspoređuju fondovi bez opterećenja i fondovi koji se odriču opterećenja, pronaći ćete jednu glavnu sličnost: oni ne naplaćuju opterećenje uzajamnog fonda. Međutim, njihove sličnosti u strukturi naknada uzajamnih fondova tu se završavaju. Iako niti jedna vrsta fonda ne naplaćuje teret, mogu imati različite troškove.

Ukratko, postoji nekoliko ključnih razlika između sredstava bez opterećenja i sredstava koja se odriču tereta, a koje je važno da investitori razumiju prije ulaganja.

Razlike između sredstava bez opterećenja i sredstava koja se odriču opterećenja

Evo ključnih razlika koje treba znati o fondovima bez opterećenja i fondovima koji se odriču opterećenja:

• Struktura naknade: Istinski fond bez opterećenja ne naplaćuje nikakav teret i nema nikakve naknade, poput naknada 12b-1, koje se mnogim investitorima čine skrivene. Dok fondovi koji se odriču opterećenja mogu imati takve naknade, iako ne naplaćuju teret. Ova suptilna razlika može dovesti do značajne dugoročne razlike u ukupnim naknadama i prosječnim godišnjim povratima.
• Ime i pristup: Fondovi koji se odriču opterećenja alternative su klasi dionica uzajamnih fondova, poput fondova klase dionica. Kao što i samo ime govori, opterećenje uzajamnim fondom se odriče (ne naplaćuje). Ta se sredstva obično nude u planovima 401 (k), gdje učitana sredstva nisu opcija. Na taj način savjetnik ili broker koji dobiva naknadu uz proviziju i dalje može zaraditi novac bez plaćanja tereta (učitana sredstva nisu dopuštena u planovima 401 (k)).
• Podijeli identifikator klase: Uzajamni fondovi koji se odriču opterećenja označeni su s "LW" na kraju naziva fonda i na kraju simbola. Na primjer, Američki fond za rast američkih fondova A (AGTHX), koji je dionički fond A, ima opciju koja se odriče opterećenja, Američki fond za rast američkih fondova A LW (AGTHX.LW). Suprotno tome, fondovi bez opterećenja nemaju slova ili slova, poput A, B, C, D, R ili LW, na kraju naziva fonda koji označavaju klasu dionica.

Što je najbolje, bez opterećenja ili bez opterećenja?

Usporedba praznog hoda u odnosu na opterećenje slučaj je jabuka i naranči. Međutim, fondovi bez opterećenja obično imaju niže prosječne omjere troškova od fondova bez opterećenja. Niži troškovi često prelaze u veće povrate investitora, posebno dugoročno. Stoga su opterećenja općenito bolja od sredstava koja se odriču, barem u smislu nižih troškova, što može dovesti do većih povrata.

Pripazite na naknade za 12b-1 u fondovima koji se odriču opterećenja

Imajte na umu da je fond koji se odriče tereta fond koji nudi savjetnik ili broker koji želi prodati fond bez tereta, ali i dalje biti plaćen. Kako to rade? Oni uklanjaju (odriču se) tereta, ali zadržavaju naknadu od 12b-1. Stoga fondovi koji se odriču opterećenja mogu zvučati kao da postižete dobru ponudu, ali morate istražiti i biti sigurni da ne kupujete fond s visokom naknadom 12b-1.

Donja linija

Ako imate izbor između praznog hoda i verzija istog uzajamnog fonda s određenim opterećenjem, općenito je najbolje kupiti onu s najnižim omjerom troškova, što će obično biti fond praznog hoda. Sredstva koja se odriču tereta najčešće se nalaze u planovima 401 (k). U ovom slučaju, ako nemate drugog izbora, fond oslobođen tereta može biti prihvatljiv, pogotovo ako poslodavac nudi odgovarajuće doprinose.

Izjava o odricanju odgovornosti: Informacije na ovom web mjestu daju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno tumačiti kao investicijski savjeti. Ove informacije ni u kojem slučaju ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.