Novi vodič za investitore kroz skrbničke fondove

Sadržaj

• Što je povjerenički fond?
• Kako uspostaviti skrbnički fond
• Imenovanje vašeg obiteljskog skrbničkog fonda
• Ulaganje novca zadržanog u povjerenju
• Testamentarni vs Inter Vivos skrbnički fondovi
• Mane upotrebe zaklade za prosljeđivanje bogatstva
• Tri pitanja koja trebate postaviti prilikom odabira povjerenika za vaš skrbnički fond
• Korištenje dobrotvornih ostataka za prenošenje bogatstva i davanje u dobrotvorne svrhe
• Korištenje zakladnih fondova Spendthrift kako biste zaštitili svoje korisnike
• Korištenje povjereničkih fondova za zaštitu i stvaranje znatnog bogatstva
• Zakladi nisu samo za Rockefellere
• Odjeli za povjerenje banaka 101
• Razborit čovjek ili razborito pravilo investitora
• Registrirani investicijski savjetnici i vaš skrbnički fond

Uobičajena je zabluda među novim investitorima koja dovodi do toga da misle da su fondovi za povjerenje samo za bogate. Gotovo svi Amerikanci, posebno stariji umirovljenici, mogu imati koristi od korištenja skrbničkih fondova ako imaju barem nešto ušteđevine. Od poreznih pogodnosti do zaštite nasljednika od vjerovnika ili čak njihovih vlastitih loših odluka, jednostavno nema tako korisnog alata kao dobro osmišljeno povjerenje.

Što je povjerenički fond?

Ako nikada niste bili na prijemu u skrbnički fond, možda nećete razumjeti što su oni ili kako rade. Srećom, povjerenje nije ni približno toliko zastrašujuće kao što mnogi novi ulagači misle. Čak i ako imate samo male uštede, to može biti jedan od najučinkovitijih načina zaštite, prenošenja i njegovanja bogatstva. Ovaj pregled objašnjava osnove - tko su davatelj, korisnik i povjerenik, kako je strukturirano povjerenje i još mnogo toga.

Kako uspostaviti skrbnički fond

Ako ste ikada željeli osnovati skrbnički fond za članove svoje obitelji ili druge nasljednike, evo osnovnog pregleda postupka koji će vam pomoći da shvatite što biste mogli očekivati.

Imenovanje vašeg obiteljskog skrbničkog fonda

Možda će vas iznenaditi, ali postupak imenovanja vašeg obiteljskog skrbničkog fonda važan je. Mnogi davatelji povjereničkih fondova koriste neko izvedeno ime, ali može biti korisno, posebno iz razloga privatnosti, imenovati povjerenje prema stvarima koje se nikad ne mogu vezati uz vašu obitelj, pomažući vam u zaštiti vaše imovine od znatiželjnih očiju.

Ulaganje novca zadržanog u povjerenju

Ponekad novi ulagači imaju pogrešnu predodžbu da je ulaganje novca koji se drži u povjerenju različito od upravljanja običnim portfeljem. U većini važnih pozdrava to nije istina. Zaklada će vjerojatno imati ograničenje mandata, navodeći vrste vrijednosnih papira koje upravitelj portfelja može steći i pod kojim uvjetima, ali ludosti i administracije fondova zapravo nisu radikalni odmak od bilo kojeg privatno nadziranog fonda kapitala .

Testamentarni vs Inter Vivos skrbnički fondovi

Postoje dvije široke kategorije skrbničkih fondova - Testamentarni povjerenički fondovi i živi povjerenički fondovi, od kojih su potonji također poznati kao inter vivos skrbnički fondovi. Iako možda zvuče složeno, stvarno je vrlo jednostavno. Razlikuju se u načinu na koji su stvoreni, ali u protivnom mogu iskoristiti praktički sve iste prednosti i patiti od gotovo svih istih nedostataka. Odvojite nekoliko trenutaka da naučite razliku između njih dvoje i načina na koji je svaki formiran.

Mane upotrebe zaklade za prosljeđivanje bogatstva

Uza sve svoje prednosti, povjerenički fondovi imaju neke značajne nedostatke kojih morate biti svjesni. Evo nekih od najvećih koji bi kasnije mogli uzrokovati probleme vama ili vašim korisnicima. Mala količina planiranja i malo obrane sada može vam uštedjeti ogromne porezne obveze, pravne probleme i međusobne borbe u budućnosti.

Tri pitanja koja trebate postaviti prilikom odabira povjerenika za vaš skrbnički fond

Ako zakladni fond prenosite bogatstvo svojoj djeci, unucima, drugim nasljednicima ili čak omiljenoj dobrotvornoj organizaciji, koju odaberete za povjerenika, vrlo će snažno utjecati na konačnu sudbinu novca. Evo tri pitanja koja biste si trebali postaviti prije nego što steknete nekoga tko ima ovlasti da djeluje kao povjerenik.

Korištenje dobrotvornih ostataka za prenošenje bogatstva i davanje u dobrotvorne svrhe

Jeste li znali da ostatak dobrotvornog fonda možete koristiti za stvaranje prihoda za svoje korisnike i, kasnije, davanje velikog, porezno povoljnog poklona u dobrotvorne svrhe ili čak u više dobrotvornih organizacija po vašem izboru? To je lako zahvaljujući nečemu što je poznato kao dobrotvorni ostatak povjerenja. Ova posebna vrsta skrbničkog fonda nije toliko komplicirana kao što se čini kad jednom shvatite osnove. To može biti veličanstveni alat za planiranje imanja ili kao način da se profitira prijateljima i obitelji dok se dobro radi u svijetu.

Korištenje zakladnih fondova Spendthrift kako biste zaštitili svoje korisnike

Vjerojatno volite svoje nasljednike. Ipak, neki od njih čine više pogrešaka od drugih. Jeste li zabrinuti zbog toga što vaš korisnik razvija problem s kockanjem, drogom ili trošenjem? Razvoditi se? Slijede vjerovnici? Jedan od načina na koji možete zaštititi novac koji im ostavite jest uključivanje posebne odredbe koja redoviti skrbnički fond pretvara u potrošni povjerenički fond. To im sprječava mogućnost da založe ili prenesu glavnicu povjerenja i daje im pravo samo na tok novca koji izlazi iz povjerenja, a koji povjerenik može isključiti ako prijeti korisniku.

Korištenje povjereničkih fondova za zaštitu i stvaranje znatnog bogatstva

Ako želite da vaša djeca, unuci i praunuci uživaju u plodovima vašeg rada, primajući čekove za raspodjelu od dionica, obveznica, nekretnina i privatnih tvrtki koje ste pametno, a u nekim slučajevima i s ljubavlju, skupljali tijekom svog života, najbolji način za to često je povjerenički fond. Ovaj pregled korištenja povjereničkih fondova kao alata za višegeneracijsko planiranje osmišljen je da pomogne pružiti uvid u to zašto se toliko uspješnih ljudi obraća povjerenjima kada žele osigurati i zaštititi svojih nasljednika.

Zakladi nisu samo za Rockefellere

Ne morate biti super bogati da biste uživali u blagodatima skrbničkih fondova. Čak i ako imate samo 10 000 ili 25 000 USD, povjerenički fond mogao bi biti savršen način da zaštitite svoje nasljednike od sebe, kao i od vjerovnika, bivših supružnika, ovisnosti o kockanju i loših novčanih navika. Uz nominalne administrativne troškove, gotovo sve banke imaju odjele za povjerenje koji mogu rješavati jednostavne portfelje nakon što umrete ili odlučite dati neopozivi poklon povjerenstvu, često za manje od 1% do 1,5% godišnje. Iako se to može činiti skupim u odnosu na neka druga ulagačka sredstva, zaštite vrijede troška kad shvatite da je novac stavljen izvan dosega onih koji ga nasljeđuju kako bi mogli trošiti samo prihod, a ne glavnicu, ako je to ono što ti želiš.

Odjeli za povjerenje banaka 101

Ako tijekom života nagomilate imovinu i želite osigurati djecu i unuke, u jednom će vam trenutku trebati usluge odjela bankarskog povjerenja. Kako rade? Kako su plaćeni? Saznajte odgovore na ova pitanja i još mnogo toga.

Razborit čovjek ili razborito pravilo investitora

Jednom kad se počnete baviti skrbničkim fondovima, naići ćete na nešto poznato kao pravilo razboritog čovjeka, također poznato kao pravilo razboritog ulaganja. To je važan koncept, zato odvojite nekoliko minuta kako biste otkrili što to znači i zašto je toliko važno.

Registrirani investicijski savjetnici i vaš skrbnički fond

Uz odjel za povjerenje banaka, registrirani investicijski savjetnik jedan je od popularnijih načina prenošenja poslova upravljanja kapitalom koji treba sačuvati unutar povjereničkog fonda. Ovo je uvod u RIA-e koji vrijedi vašeg vremena.