Kako i gdje otvoriti IRA

Sadržaj

• 1. Odlučite koliko pomoći želite
• Naknade
• Naknade
• Naknade
• Minimum računa
• Minimum računa
• Minimum računa
• Promocija
• Promocija
• Promocija
• 2. Odaberite gdje ćete otvoriti svoju IRA
• Za ruke investitora ...
• Za praktične investitore ...
• 3. Otvorite račun
• 4. Financirajte svoj račun i
• Prevrćete li se preko 401 (k)?
• Financirate li iz svoje banke ili brokerske kuće?
• Kako biste trebali odabrati svoja ulaganja?
• Imate još pitanja o tome kako otvoriti IRA? Imamo odgovore

Mnogi ili svi ovdje predstavljeni proizvodi dolaze od naših partnera koji nam daju kompenzaciju. To može utjecati na to o kojim proizvodima pišemo te gdje i kako se proizvod pojavljuje na stranici. Međutim, to ne utječe na naše procjene. Naša mišljenja su naša vlastita. Evo popisa naših partnera i evo kako zarađujemo. Podaci za ulaganje navedeni na ovoj stranici su samo u obrazovne svrhe. NerdWallet ne nudi savjetodavne ili brokerske usluge, niti investitorima preporučuje ili savjetuje kupnju ili prodaju određenih dionica ili vrijednosnih papira.

IRA su važan alat za štednju za mirovinu, a otvaranje IRA-e je jednostavno. Evo kako otvoriti IRA.

Četiri su temeljna koraka za pokretanje IRA-e:

1. Odlučite koliku pomoć želite: Kakav ste ulagač - praktični ili ruku na ruku?

2. Odaberite gdje ćete otvoriti IRA: Vaš izbor trebao bi se uskladiti s gornjom vrstom vašeg ulagača.

3. Otvorite račun: Potrebno je samo nekoliko minuta.

4. Financirajte račun i: Ako idete kod brokera, potražite jeftine uzajamne fondove i ETF-ove. Ako odaberete robo-savjetnika, oni će odabrati ulaganja za vas. (Banke također nude IRA-e, ali oni su više usmjereni na uštedu novca nego na rast novca. Za dugoročni cilj, poput umirovljenja, ulaganje s brokerom ili robo-savjetnikom ima najviše smisla.)

Pročitajte više detalja o svakom od ovih koraka.

1. Odlučite koliko pomoći želite

Kakav ste ulagač - ručni ili ručni? Vaš će odgovor pomoći odrediti trebate li uspostaviti IRA s mrežnim posrednikom ili robo-savjetnikom.

• Ako želite odabrati i upravljati svojim ulaganjima, trebat će vam mrežni posrednik. Ovdje ćete s vremenom otvoriti račun i sami kupovati i prodavati ulaganja. U nastavku ćemo vam dati nekoliko savjeta o tome kako odabrati brokera.

  
  

• Ako želite automatiziran način upravljanja svojim ulaganjima, razmislite o robo-savjetniku. Robo-savjetnik odabrat će jeftine fondove i rebalansirati vaš portfelj, održavajući ga u skladu s vašim sklonostima ulaganja i vremenskom slijedu - za djelić troškova angažiranja ljudskog financijskog savjetnika. Nastavite čitati više o tome što potražiti u robo-savjetniku.

2. Odaberite gdje ćete otvoriti svoju IRA

Nakon što prepoznate svoj stil ulaganja, sljedeći je korak odabir dobavljača koji odgovara vašim željama. U nastavku smo istaknuli nekoliko naših najboljih odabira na temelju sati istraživanja. (Ili se možete uputiti ravno na naš popis najboljih pružatelja usluga IRA.)

Za ruke investitora ...

Robo-savjetnici izvrsni su za one koji se muče zbog odluka o ulaganju. Potražite onu s niskom naknadom za upravljanje - obično 0,40% ili manje - i uslugama koje zadovoljavaju vaše potrebe. Automatsko rebalansiranje i raspodjela portfelja obično su standardni, ali drugi - poput pristupa ljudskim financijskim savjetnicima - mogu se razlikovati ovisno o pružatelju usluga.

Za praktične investitore ...

Potražite brokera koji ima niske naknade za račun ili ih uopće nema i male provizije; nudi širok izbor uzajamnih fondova bez naknade i fondova kojima se trguje bez provizije; i pruža solidnu korisničku podršku i obrazovne resurse, posebno ako ste novi investitor.

Također, obratite pažnju na minimume računa i sve minimume ulaganja. Neki uzajamni fondovi mogu zahtijevati minimalno ulaganje od 1000 USD ili više. ETF-ove možete kupiti dionicom, čineći ih jeftinijima za ulazak, pogotovo ako odaberete fond bez provizije.

»Pogledajte sve naše najbolje izbore za najbolje IRA račune

3. Otvorite račun

Stvarni koraci malo će se razlikovati ovisno o pružatelju usluga, ali otvaranje IRA-e prilično je jednostavno. Općenito ćete otići na web mjesto davatelja usluga, odabrati vrstu IRA-e koju želite otvoriti (Roth ili tradicionalna) i ispuniti neke osobne podatke kao što su broj vašeg socijalnog osiguranja, datum rođenja, kontakt podaci i podaci o zaposlenju.

4. Financirajte svoj račun i

Nakon što odlučite gdje ćete otvoriti račun, morat ćete odabrati način na koji ga želite financirati. Obično ćete to učiniti prijenosom sredstava s bankovnog računa, prijenosom postojeće IRA imovine iz druge tvrtke na novi račun ili prelaskom preko 401 (k).

Prevrćete li se preko 401 (k)?

Ako imate 401 (k) sa starog posla, ta sredstva možete premjestiti u mirovinski plan novog poslodavca ili u IRA. Za mnoge je ljude prelazak u IRA najbolja opcija, s obzirom na to da IRA imaju širi spektar izbora ulaganja i niže naknade od mnogih 401 (k).

Davatelj usluga IRA pomoći će vam u tome - mnogi imaju "stručnjake za premještanje" u osoblje - ali osnove su jednostavne: kontaktirat ćete administratora plana svog bivšeg poslodavca i ispuniti nekoliko obrazaca, a oni će vam poslati stanje na računu (čekom ili ožičenjem sredstava) vašem novom davatelju usluga.

Financirate li iz svoje banke ili brokerske kuće?

Trebat će vam broj računa i broj usmjeravanja. Ako tek započinjete, možda bi bilo korisno postaviti automatske prijenose. Sjetite se samo da IRA imaju ograničenje godišnjeg doprinosa od 6000 USD u 2020. i 2021. (7000 USD ako imaju 50 ili više godina).

Ova ograničenja pokrivaju više računa, pa ako imate i Roth i tradicionalni račun, morat ćete zadržati ukupni doprinos na ili ispod maksimuma.

Kako biste trebali odabrati svoja ulaganja?

Ako odlučite koristiti robo-savjetnika za svoju IRA-u, zapravo ne morate odabrati svoja ulaganja. Vaš će vas robo-savjetnik pitati za vaše ciljeve i preferencije i odabrati ulaganja koja se podudaraju s njima, pa čak i prilagoditi ta ulaganja s vremenom. To je to; gotov si.

Ako idete praktičnim putem s internetskim posrednikom, razmislite o izgradnji portfelja od jeftinih indeksnih fondova i ETF-ova. Ovaj pristup olakšava osiguravanje odgovarajuće diverzifikacije vašeg portfelja (što smanjuje rizike ulaganja) i pomaže u minimiziranju naknada koje ćete platiti.

Ovu temu možete detaljnije istražiti u našem članku o ulaganju vaše IRA-e.

Imate još pitanja o tome kako otvoriti IRA? Imamo odgovore

Mnoga brokerska poduzeća nude konkurentne IRA-e. NerdWalletova analiza najboljih IRA računa može vam pomoći suziti pretraživanje i usredotočiti se na značajke koje su vam najvažnije.

Da, mnoge banke nude IRA račune. No kod bankarske IRA-e vaš novac obično ide u vrstu štednog vozila, poput depozitne potvrde, koja nudi mnogo nižu stopu povrata nego što bi, recimo, mogao uživati ​​portfelj dionica i obveznica. Za dugoročni cilj kao što je umirovljenje - gdje imate vremena pustiti da vaš račun izbaci sve padove tržišta - ima smisla ulagati za rast. Zbog toga banke ne uvrštavamo u najbolje odabire najboljih IRA računa.

Svatko može otvoriti tradicionalnu IRA-u, ali ako vi (ili vaš supružnik ako ste u braku) doprinosite mirovinskom planu na poslu, tada postoje ograničenja prihoda koja mogu ograničiti vašu sposobnost odbitka vašeg IRA doprinosa.

Evo tradicionalnih ograničenja prihoda IRA-e u 2020. i 2021. godini - ova tradicionalna ograničenja prihoda IRA-e primjenjuju se samo ako vi (ili vaš supružnik) imate mirovinski račun na poslu:

S Roth IRA-om nikada ne možete odbiti svoje doprinose - vaš novac ide nakon oporezivanja - ali postoje ograničenja prihoda koja ograničavaju tko može doprinositi Rothu.

Evo ograničenja prihoda Roth IRA-e u 2020. i 2021. godini:

Porezna uprava ne zahtijeva minimalni iznos za otvaranje IRA-e. Međutim, neki pružatelji usluga zahtijevaju minimum računa, pa ako imate samo mali iznos za ulaganje, pronađite davatelja usluga s minimalnim iznosom ili najmanje 0 USD. Također, neki uzajamni fondovi imaju minimalno 1.000 USD ili više, pa to morate uzeti u obzir dok odabirete svoja ulaganja. Ali mnoga ulaganja nemaju ili imaju nizak minimum računa. Usredotočite se na one ako imate ograničen proračun.

Obično nema naknade za otvaranje, iako postoji nekoliko potencijalnih troškova unaprijed. Neki brokeri i robo-savjetnici zahtijevaju minimalni iznos za otvaranje računa, pa ćete morati ili smisliti tu dolarsku brojku ili odabrati drugog davatelja usluge. Trebat će vam i dovoljno novca za kupnju ulaganja koja želite u svoju IRA-u. Neki uzajamni fondovi ulažu najmanje 1.000 USD ili više; neka ulaganja uopće nemaju minimume. Neki brokeri također naplaćuju provizije za trgovanje kada kupujete ili prodajete investicije, obično od 5 do 10 dolara. Ako ulažete u uzajamne fondove ili ETF-ove, platit ćete omjer troškova, a možda i druge naknade. Dobra vijest je što mnogi popularni indeksni uzajamni fondovi imaju vrlo niske naknade - neki naplaćuju 0,3% ili manje godišnje.

Imamo stranicu posvećenu tome kako investirati u vašoj IRA-i. Dobra vijest je da ne trebate biti investicijski stručnjak da biste odabrali odgovarajuća ulaganja za svoju IRA. Ali ako ste još uvijek zabrinuti zbog toga, možete čak razmisliti o otvaranju svoje IRA-e s robo-savjetnikom, koji će odabrati vaša ulaganja na temelju vaših ciljeva i tolerancije na rizik. Možete potražiti naše odabire najboljih robo-savjetnika za nadahnuće.

Da. Premještanje sredstava sa 401 (k) kod bivšeg poslodavca na IRA jednostavan je postupak, a većina pružatelja usluge 401 (k) i IRA dobro je opremljena za to. Kako sve to možete naučiti u našem vodiču za prevrtanje 401 (k).