8 koraka za rješavanje prisilne mirovine

Sadržaj

• Kako se nositi s prisilnom mirovinom -
• Stara paradigma muškarca ili žene "Kompanije" je mrtva
• Odmah prilagodite strukturu troškova
• Ne dirajte svoj 401 (k)! Ozbiljno!
• Ne zaboravite koristiti IRA za prenošenje
• Provjerite pokriće beneficije supružnika ili partnera
• Trebate li otkupiti?
• Teško je, ali nemojte to shvaćati osobno

Kako se nositi s prisilnom mirovinom -

Prema studiji tvrtke Sun Life Financial, više od 20% američkih radnika prisiljeno je na prijevremenu mirovinu zbog otpuštanja, smanjenja i isključenja. U doba u kojem su mirovine zaobišle ​​put i budućnost socijalne sigurnosti sumnja, izvještaj otkriva da se često nađu s polovicom očekivane uštede i ulaganja koja su očekivali za svoje zlatne godine. Reutersova novinska služba ističe da rezultati nisu bili posve iznenađujući: polovica je rezultat korporativnih akcija, a drugi vodeći uzrok prisilnog umirovljenja su ozljede i bolesti; također je rečeno da su obiteljske obveze razlog što je otišlo 10 posto žena, dok je samo dva posto muškaraca.

U ovom ćemo vam detaljnom članku dati nekoliko sjajnih razmišljanja o tome kako se nositi s prisilnom mirovinom. Kako zaštititi svoja ulaganja, krenuti naprijed i započeti svoj novi život.

Stara paradigma muškarca ili žene "Kompanije" je mrtva

Industrije koje su nekad bile najdarežljivije teško su si mogle priuštiti velike nagomilane zaposlenike. Sadašnja generacija te pogreške plaća bankrotom poduzeća. Na primjer, u zrakoplovnoj industriji mnogi se žale na nekadašnje visoke plaće u prošlosti. Ipak, ono što oni ne shvaćaju jest da je cijeloj "obitelji", ako biste tako razmišljali o SAD-u, puno bolje - uzmite u obzir da je let preko zemlje jednom koštao tisuće dolara (to čak nije prilagođeno inflaciji! ). Danas tvrtke i obitelji mogu otputovati gotovo bilo gdje u zemlji uz djelić troškova, što rezultira višim životnim standardom za sve koji nisu u industriji. (To ne znači da ne možete postati bogati dok radite u takvoj industriji. Za više informacija pročitajte Da, Virginia, možeš i ti biti bogat.)

Ipak, posljedice su jasne: ove će povećanja produktivnosti osjetiti tvrtke. Tko je vlasnik tvrtki? To je točno - pojedinačni dioničari; svi, od vaše bake do lokalne tvorničke radnice, i moćni odvjetnici na Park aveniji. Ako se usredotočite na korištenje svog novca za stjecanje vlasništva nad tvrtkom America, Inc., vjerojatno ćete to učiniti vrlo, vrlo dobro tijekom dužih vremenskih razdoblja.

Sjajna stvar ove zemlje je što se ona svodi na individualni izbor. Ne možete započeti to putovanje dok napokon duboko u sebi ne priznate da ste jedini koji može osigurati vašu mirovinu.

Odmah prilagodite strukturu troškova

Najveći jedini razlog zbog kojeg ljudi ulaze u nevolje kad naiđu na neočekivanu financijsku krizu je taj što nastavljaju živjeti točno onako kako su živjeli prije, bez prilagođavanja strukture troškova. Ista kućna uplata. Isto plaćanje automobila. Isti luksuz poput kava od 4 dolara i dizajnerskih salata.

Umjesto toga, trebali biste odmah izrezati sve nevažne troškove, čak i ako mislite da si ih možete priuštiti dok ne sjednete i stavite olovku na papir kako biste stekli ideju gdje zaista stojite. Odgodite dogovor za kosu, pokušajte hodati ili voziti bicikl ako ne morate voziti, a možda prodajte taj novi automobil i zamijenite ga lijepim, ali rabljenim. Ključno je ovdje osigurati da vaša neto vrijednost ne počne roniti jer živite od ušteđevine, trošeći novac.

Možda biste trebali razmotriti mogućnost privremenog posla na slabije plaćenom poslu samo da biste zadržali zdrav novčani tok i zaštitili obitelj. Što god bilo, cilj ovdje nije karijera, već zaštititi bilancu zarađivanjem dovoljno da, zajedno s smanjenjem troškova, rezultira financijskim gaženjem vode.

Ne dirajte svoj 401 (k)! Ozbiljno!

Rijetko je dobra ideja rano izvaditi novac s računa 401 (k) jer imate kratkoročnu krizu novčanog toka. S obzirom na to da se vaša povlačenja neće oporezivati ​​samo po redovnim stopama, već će se na njih naplatiti dodatnih deset posto kaznene kazne - a da ne spominjemo da ste izgubili svu smjesu koju biste u međuvremenu zaradili - i istinsko bogatstvo oduzeto je apsolutno teturajući.

Ne zaboravite koristiti IRA za prenošenje

Nadovezujući se na našu posljednju točku, za neke ljude predstavlja ogromno iskušenje da samo u potpunosti isplate svoj mirovinski plan. Opet, to bi bila tragična pogreška u pogledu vašeg dugoročnog financijskog uspjeha. Jedna od najboljih opcija je prebacivanje postojeće imovine od 401.000 u novu takozvanu IRA "prevrtanje" u financijskoj instituciji kao što je vaša brokerska kuća ili banka ili deponiranje sredstava u postojeću IRA. Izvođenje prevrtanja neće vas koštati ni centa, a nova IRA obično ima više mogućnosti ulaganja od 401 (k).

Provjerite pokriće beneficije supružnika ili partnera

Ovaj je kratak i precizan, ali je apsolutno važan. Ponekad ćete možda moći dobiti pokriće kod poslodavca supružnika. Osim što štedite dragocjeni investicijski kapital smanjenjem troškova, ovo vam može pomoći u zaštiti tijekom vremena dok pokušavate pronaći novi posao ili put u karijeri u slučaju velike medicinske ili životne tragedije. Obično će vaš supružnik ili partner jednostavno morati provjeriti s odjelom za ljudske resurse kako bi saznao koje su im mogućnosti dostupne i po kojoj cijeni

Jedna stvar koju biste možda trebali razmotriti ako poslodavac vašeg supružnika ne nudi je invalidsko osiguranje. To će zaštititi vas i vašu obitelj u slučaju da postanete ozbiljni invalid. Tipično postoje dvije vrste invalidskog osiguranja: kratkotrajno koje pokriva od dva tjedna do dvije godine i dugoročno koje obuhvaća razdoblja dulja od dvije godine. U osnovi, zamjenjuje vaš prihod ako niste sposobni za rad zbog invalidnosti, što vam može pomoći spriječiti da morate likvidirati svoje investicije i umirovljeničke račune da biste plaćali medicinske usluge.

Trebate li otkupiti?

Često, u nastojanju da zadovolji dioničare, uprava tvrtke ponudit će zaposlenicima pakete s prijevremenom otkupom, mameći ih da odu u prijevremenu mirovinu u zamjenu za unaprijed zadanu razinu zajamčenih naknada kao što su gotovinsko plaćanje, doživotne rente itd. To je zapravo izvrstan alat omogućuje onima koji žele izaći, čine to iznadprosječnom brzinom, što ih zauzvrat čini sretnima, a istovremeno zadržava što veći broj zaposlenih u osoblju koje želi nastaviti raditi. Pa, kako znati hoćete li prihvatiti ponudu za otkup prijevremene mirovine ili ne?

Postavite si ova pitanja ...

• Volim li to što radim? Pojavljujem li se da radim za nešto više od novca ili me zanima samo plaća? Ako je odgovor drugi, možda biste htjeli otkupiti novac i prijevremeno se povući.
• Mogu li pronaći dodatni posao dovoljno brzo da se otkup može dodati na moje postojeće račune za umirovljenje? Novac može biti dobar dodatni poticaj koji vas zapravo može približiti vašim financijskim ciljevima ako se pametno investira.
• Koliko sam siguran da ću, ako ne prihvatim ponudu za otkup, svejedno dobiti otkaz? Često radnici koji ne prihvate ponude za otkup prijevremene mirovine, a otpuštaju se s djelićem onoga što bi inače dobili. Nažalost, ovo je puka igra koeficijenta - imate li ono što tvrtka traži donošenjem specifičnih skupova vještina kojih drugo osoblje ne posjeduje? Bi li bilo jeftinije eliminirati posao i zamijeniti vas slabije plaćenim zaposlenikom? Jeste li u financijskoj situaciji da preuzmete taj rizik? Ako ne, možda biste trebali razmotriti ponudu za otkup i prijevremeno se povući.

Teško je, ali nemojte to shvaćati osobno

Ovo je najteži dio. Mnogi ljudi svoj rad vide kao produženje svog identiteta. Ne mogu odvojiti vlastitu unutarnju vrijednost i samopoštovanje od onoga što čine; slikar ocjenjuje svoj uspjeh na recepciji svoje zajednice, operna zvijezda na ovacijama koje je publika pokazivala tijekom zavjese, poslovni menadžer na dobiti koju pretvara u svog šefa, a tvornički radnik na kvaliteti proizvoda koji proizvodi . Kad vam netko iznenada dođe i kaže: "Hvala, ali jednostavno nas više ne trebate", to može biti poražavajuće ne samo na financijskoj, već i na emocionalnoj razini.

Važno je gledati na ovo kao na priliku. Jeste li htjeli da se to dogodi? Vjerojatno ne. Ali sada imate priliku prilagoditi svoj život i urediti ga kako želite; novi početak. Sve dok izbjegavate pogreške o kojima smo razgovarali - unovčite 401 (k), živite s istom strukturom troškova, klonite se radne snage dok tražite "savršen" posao, umjesto da uzimate nešto što generira novac u međuvremenu - trebali biste moći sletjeti na noge. U međuvremenu ćete možda htjeti pogledati neke od naših ostalih članaka o umirovljenju ...

• Preživljavanje i napredovanje u novom američkom mirovinskom sustavu
• Šest koraka do umirovljenja bogatih
• 8 načina za izbjegavanje kazne za rano povlačenje na vašoj Roth IRA-i
• Tradicionalna IRA vs. Roth IRA