Ako trebate pomoć s kreditne kartice, znajte mogućnosti i rizike

Sadržaj

• Procijenite je li program poteškoća za vas
• Razmotrite nedostatke upisa
• Kako upravljati programom poteškoća
• Strogo se pridržavajte uvjeta programa
• Isključite automatsko plaćanje
• Provjerite svoje kreditno izvješće kako biste bili sigurni da nije bilo negativnog izvještavanja
• Tražite dugoročnu pomoć ako vam je potrebna
• Napravite plan kada će se vaša financijska situacija stabilizirati

Mnogi ili svi ovdje predstavljeni proizvodi dolaze od naših partnera koji nam daju kompenzaciju. To može utjecati na to o kojim proizvodima pišemo te gdje i kako se proizvod pojavljuje na stranici. Međutim, to ne utječe na naše procjene. Naša mišljenja su naša vlastita. Evo popisa naših partnera i evo kako zarađujemo.

Dok pandemija COVID-19 prekida dohotke i sužava obiteljske proračune, mnogi Amerikanci smatraju da su problemi s kreditnim karticama potencijalni izvor olakšanja. Otprilike 1 od 6 američkih vlasnika kartica (16%) pokušao je ući u program poteškoća samo u ožujku i travnju 2020. godine, prema novom istraživanju NerdWallet-a. U istom istraživanju, više od tri četvrtine američkih vlasnika kartica (77%) reklo je da je na njihovu financijsku situaciju utjecao COVID-19.

Programi s poteškoćama na kreditnim karticama pružaju pomoć vlasnicima kartica u financijskoj nevolji. Pomoć u programima teškoća uključuje stvari kao što su odgoda minimalnih plaćanja ili izbjegavanje kamata na određeno vrijeme. Ti programi mogu ljudima pružiti prijeko potrebnu sobu za disanje - ali nisu prikladni za sve, a ulazak u nju ne znači da su njihove nevolje gotove.

Procijenite je li program poteškoća za vas

Na pitanje što bi prvo učinili da minimalnu uplatu na kreditnoj kartici ne mogu pokriti gotovinom koju su imali odmah na raspolaganju, 42% vlasnika kartica kaže da bi potreban novac izvukli iz hitne uštede. Otprilike trećina kaže da bi za pomoć nazvali izdavatelja kreditne kartice.

Program poteškoća s kreditnom karticom opcija je za ljude koji nemaju dobre alternative - uštedu, troškove koje mogu smanjiti iz svog proračuna ili obitelj ili prijatelje koji mogu posuditi novac. Bolje je nego propustiti plaćanja i potencijalno uništiti njihov kredit. Ali pojedinci koji ulaze u program poteškoća trebali bi biti svjesni potencijalnih nedostataka.

Razmotrite nedostatke upisa

Prema istraživanju NerdWalleta, od onih američkih vlasnika kartica koji kažu da su mogli ući u program poteškoća u ožujku i travnju 2020. (13%), nevjerojatnih 90% izvještava da su nakon toga na njihovim računima poduzete štetne radnje.

Ako uđete u težak program, učinite to znajući da bi kreditno ograničenje vaše kartice moglo biti smanjeno ili bi vaš račun mogao biti privremeno zamrznut. Ako odlučite da je program pravi izbor za vas, postoji još koraka koje možete poduzeti kako biste zaštitili svoje financije.

Kako upravljati programom poteškoća

Strogo se pridržavajte uvjeta programa

Prema američkim vlasnicima kartica koji su ušli u program poteškoća u ožujku ili travnju 2020. godine, 77% je ponuđeno smanjeno, preskočeno ili odgođeno za minimalne zahtjeve za plaćanje, 49% je smanjeno ili se odreklo plaćanja kamata, a 26% je odustalo od naknada za kašnjenje. Koji god dogovor postignete, zadržite kraj posla. Nepoštivanje uvjeta može dovesti do otkazivanja vaše pomoći.

Isključite automatsko plaćanje

Ako ste s tekućeg računa postavili automatska plaćanja, ručno ih izbrišite. Samo zato što izdavatelj kartice kaže da možete odgoditi minimalna plaćanja za tri mjeseca, ne znači da će otkazati već zakazana plaćanja.

Provjerite svoje kreditno izvješće kako biste bili sigurni da nije bilo negativnog izvještavanja

Zakon o pomoći, pomoći i ekonomskoj sigurnosti od Coronavirusa nalaže da će se vaš račun i dalje prijavljivati ​​kao aktualni ako je vaš račun bio aktivan (što znači da niste kasnili s plaćanjem) prije pandemije. kreditnim biroima.

Provjerite svoja kreditna izvješća koristeći AnnualCreditReport.com otprilike 30 dana nakon što ste sastavili ugovor kako biste bili sigurni da nije bilo negativnog izvještavanja. Odmah se obratite izdavaču ako postoje negativne ocjene kako bi se mogle ispraviti. Zbog pandemije koronavirusa imate pravo na besplatna kreditna izvješća s web mjesta tjedno - za razliku od godišnjih - do travnja 2021., pa budite sigurni da redovito nadgledate svoja izvješća.

Tražite dugoročnu pomoć ako vam je potrebna

Programi teškoća s kreditnim karticama kratkoročne su mjere, a pomoć koju dobijete ovisi o pravilima izdavatelja vaše kartice. Ako nekoliko mjeseci olakšanja nije dovoljno, prije nego kasnije pogledajte dugoročne mogućnosti - poput neprofitnog kreditnog savjetovanja.

Kreditni savjetnik može vam pomoći da odlučite možete li se riješiti potrošačkog duga općim proračunom ili planom upravljanja dugom ili ima li smisla podnijeti zahtjev za bankrot. Financijska situacija svih je različita, a kreditni savjetnik iz neprofitne agencije može vam pomoći da shvatite koji su sljedeći koraci najbolji za vas i vaše okolnosti.

Napravite plan kada će se vaša financijska situacija stabilizirati

Ovo je izazovno vrijeme za milijune Amerikanaca i možda je neodoljivo razmotriti što slijedi. No, važno je imati plan kako ćete se nositi sa svojim financijama nakon što se stvari stabiliziraju kako biste izbjegli programe poteškoća u budućnosti.

Jedan od najboljih načina da se zaštitite u slučaju budućih poteškoća jest povraćaj ušteđevine. Kad ponovno stanete na noge, primamljivo je posvetiti svaki rezervni cent što bržem uklanjanju preostalog duga s visokim kamatama. No mudriji kurs može biti minimalno plaćanje na vašoj kreditnoj kartici dok ne uspijete stvoriti mali hitni fond.

Stručnjaci za osobne financije često preporučuju hitni fond s dovoljno novca za pokrivanje troškova od tri do šest mjeseci. Međutim, za mnoga kućanstva izgradnja takvog rezervata mogla bi potrajati godinama i u najboljim vremenima. Stoga za početak postavite niži cilj - nešto poput 500 ili 1000 dolara. To nije dovoljno da vas provede kroz dugotrajni gubitak prihoda, ali može vam pomoći da prevladate hitne slučajeve, a da ne morate gomilati dugove na kreditnoj kartici.

Nakon što odložite nešto novca za hitne slučajeve, počnite ozbiljno napadati svoj dug s visokom kamatom, a pritom pokušavate dodati svoju uštedu. Vjerojatno biste uštedjeli više na kamatama stavljajući sve na isplatu duga, ali posjedovanje neke ušteđevine može vam pružiti mir u nesigurnom svijetu.