Olakšavanje hipoteke tijekom koronavirusa

Sadržaj

• Oslobađanje od hipoteke
• Koji se zajmovi kvalificiraju za toleranciju prema Zakonu o CARES-u?
• Kako zatražiti toleranciju
• Što se događa s pauziranim plaćanjima?
• Utječe li tolerancija na vašu kreditnu ocjenu?
• Što učiniti ako nemate zajam s federalnom potporom
• Ići naprijed

Pandemija COVID-19 ostavila je bez posla milijune Amerikanaca, a mnogi su više vidjeli izgubljene plaće i smanjeno radno vrijeme zbog različitih narudžbi za skloništa u cijeloj zemlji.

Financijski gubici mnoga su kućanstva zabrinuti kako će platiti račune, a posebno za vlasnike domova, hipoteke - za većinu najvećih računa u mjesecu.

Srećom, uskočila je savezna vlada koja je ponudila pomoć. Prema Zakonu o pomoći, pomoći i sigurnosti od koronavirusa (CARES Zakon), vlasnici domova s ​​državnim zajmovima koji imaju saveznu potporu mogu zatražiti odricanje ako je pandemija COVID-19 prouzročila financijske poteškoće. Strpljivost omogućuje ovim zajmoprimcima da pauziraju mjesečne isplate na dulje vrijeme dok se dignu na noge.

Oslobađanje od hipoteke

• Do 360 dana tolerancije
• Ne naplaćuju se naknade ili dodatne kamate, osim redovito predviđenih kamata i naknada
• Nije potrebna dokumentacija o poteškoćama
• Nikakve ovrhe ili deložacije povezane s ovrhom barem do sredine svibnja
• Odgođena plaćanja ne mogu se prijaviti kreditnim uredima kao delinkventna

Koji se zajmovi kvalificiraju za toleranciju prema Zakonu o CARES-u?

Bilo koji hipotekarni zajam s federalnom potporom može se podnijeti na toleranciju prema Zakonu o CARES-u. To uključuje:

• Zajmovi u vlasništvu Fannie Mae ili Freddie Mac
• FHA zajmovi, uključujući hipoteke na konverziju kućnog kapitala (obrnute hipoteke)
• VA zajmovi
• USDA zajmovi
• Izvorni havajski stambeni zajmovi
• Indijski stambeni zajmovi s garancijom HUD-a

Kako zatražiti toleranciju

Svaki zajmoprimac koji je doživio financijsku nevolju zbog izbijanja COVID-19 - bilo izravno ili neizravno - može zatražiti odricanje prema Zakonu o CARES-u. Ako ste zainteresirani za plan tolerancije, morat ćete predati zahtjev serviseru zajma. Nećete morati dostavljati nikakve dokaze da imate financijske poteškoće, ali zatražit će se pojedinosti o vašoj financijskoj situaciji. Kad nazovete, trebali biste imati pri ruci broj računa i ostale pojedinosti.

Ne znate tko je vaš serviser? To je tvrtka kojoj zapravo šaljete uplate. Samo provjerite na mjesečnom izvodu hipoteke njihove kontakt informacije. Ako još uvijek niste sigurni s kim stupiti u kontakt, obratite se za pomoć savjetniku za stanovanje odobrenom od HUD-a.

Kod nekih zajmodavaca možete putem interneta zatražiti toleranciju plaćanja (Banka Amerike to nudi, na primjer). Drugi serviseri mogu zatražiti poziv da biste zatražili olakšicu. Ako nazovete, budite spremni na duga vremena čekanja. Prema Udruženju hipotekarnih bankara, broj poziva servisera i dalje je velik, a kupci imaju dulje zadržavanje i dulje vrijeme poziva.

Što se događa s pauziranim plaćanjima?

Ne postoji postavljeno pravilo kako serviseri moraju postupati s vašim pauziranim plaćanjima, zato svakako postavite pitanje prije postavljanja plana tolerancije. Neki će možda zahtijevati jednokratnu uplatu nakon završetka razdoblja tolerancije, dok će vam drugi omogućiti da propuštene uplate označite na kraju razdoblja zajma (u osnovi produžavajući zajam za onoliko mjeseci koliko ste u toleranciji.)

Uz zajmove iza kojih stoje Fannie Mae ili Freddie Mac, od vlasnika kuća neće se morati vratiti puni propušteni iznos "osim ako to nisu u mogućnosti", navodi Federalna agencija za stambene financije. Serviseri ovih zajmova kontaktirat će zajmoprimce 30 dana prije isteka njihovog plana tolerancije kako bi dogovorili plan otplate, produljenja zajma ili izmjene zajma.

Provjerite jeste li potpuno jasni što vaš plan tolerancije zahtijeva u vezi s otplatom. Morat ćete financirati znatno prije vremena kako biste bili sigurni da možete ispuniti svoje obveze.

Utječe li tolerancija na vašu kreditnu ocjenu?

Prema dijelu Kreditne zaštite Zakona o CARES-u, tolerancija ne može utjecati na vašu kreditnu ocjenu ako već niste kasnili s hipotekom. Zakon zahtijeva da serviseri prijave vaše isplate kao "tekuće" sve dok ste na odobrenom planu tolerancije.

U slučaju da ste već zakasnili s uplatama hipoteke, serviser može nastaviti prijavljivati ​​vaš status dospjelosti kreditnim biroima tijekom cijelog razdoblja tolerancije ili dok vaš račun ne bude aktualan.

Što učiniti ako nemate zajam s federalnom potporom

Ako nemate zajam podržan od savezne države, možda još uvijek imate mogućnosti. CFPB i druge agencije potiču zajmodavce da pruže olakšanje.

Morat ćete kontaktirati svog servisera kako biste saznali što su točno to, ali mnogi nude nekoliko opcija olakšavanja koje možete odabrati, uključujući toleranciju. Uz toleranciju, neke druge opcije olakšica hipoteke za koje možda ispunjavate uvjete uključuju:

• Refinanciranje, što bi vam moglo pomoći da smanjite mjesečna plaćanja
• Izmjena zajma radi promjene uvjeta hipoteke
• Kratka prodaja koja vam omogućuje da prodate svoj dom za manje od stanja na vašem zajmu

Neke države također nude hipotekarnu olakšicu, pa bi i ovo mogla biti opcija ako vaš zajam nema saveznu potporu.

Ići naprijed

Ako vam je odobren nekakav program olakšavanja hipoteke, zamolite svog servisera da to pismeno potvrdi. Također biste trebali dobro paziti na svoje kreditno izvješće i mjesečne hipotekarne izvode kako biste bili sigurni da se vaš rezultat ne mijenja i da vam se ne naplaćuju zakašnjele naknade ili kazne.

Nakon što se financijski postavite na noge, stupite u kontakt sa svojim serviserom kako biste prekinuli program pružanja pomoći i vratili se na svoje putovanje s vašim uplatama.