U pandemiji rastu prigovori na financijske institucije

Sadržaj

• Prigovori o žalbama nagovještavaju uzroke financijskog naprezanja
• Najčešći prigovori na hipoteku, kreditne kartice i kreditne izvještaje
• Hipoteke
• Kreditne kartice
• Kreditna izvješća
• Metodologija

Mnogi ili svi ovdje predstavljeni proizvodi dolaze od naših partnera koji nam daju kompenzaciju. To može utjecati na to o kojim proizvodima pišemo te gdje i kako se proizvod pojavljuje na stranici. Međutim, to ne utječe na naše procjene. Naša mišljenja su naša vlastita. Evo popisa naših partnera i evo kako zarađujemo.

Pritužbe potrošača Uredu za financijsku zaštitu potrošača porasle su 31% u prvih pet mjeseci 2020. u usporedbi s istim razdobljem prošle godine, a mnogi od tih novih prigovora posebno spominju krizu zbog koronavirusa.

CFPB prosljeđuje pritužbe potrošača na zajmove, kreditne kartice, bankovne račune i druge financijske proizvode financijskim institucijama. Za ljude koji su nezadovoljni ili na drugi način frustrirani njihovom izravnom interakcijom s financijskom tvrtkom, ovaj postupak žalbe može pružiti pomoć, često u roku od nekoliko tjedana. Za vrijeme financijske krize u cijeloj zemlji, razumljivo je da bi te frustracije narasle.

4. ožujka CFPB je primio prvu žalbu u kojoj se spominje pandemija COVID-19. Prva se žalba odnosila na otkazano putovanje i nemogućnost povrata novca unatoč globalnim upozorenjima o putovanju. Otprilike u sljedeća tri mjeseca, do 31. svibnja, presječnog datuma korištenog u ovoj analizi, agencija je zaprimila 1.309 žalbi u kojima se spominje pandemija.

Naša je analiza proučila sve pritužbe podnesene CFPB-u od 1. siječnja do 31. svibnja 2020. i objavljene u njegovoj bazi podataka do 1. lipnja u 9 sati po EDT. Te pritužbe nisu nužno reprezentativne za potrošačka iskustva u cjelini, ali govore zanimljive priče o poteškoćama na neistraženom financijskom teritoriju.

U prvih pet mjeseci 2020. godine CFPB je zaprimio 142.782 žalbe, 31% više nego u prvih pet mjeseci 2019. godine.

Prigovori o žalbama nagovještavaju uzroke financijskog naprezanja

Kad netko podnese žalbu CFPB-u, on prolazi kroz niz odabira s više izbora i unosi naraciju koja opisuje njihovu zamjerku. Ta se pripovijest može objaviti u javnosti ako pritužitelj pristane, dajući nam priliku da te narative izmjerimo za određene riječi, osjećaje i cjelokupne trendove. Ako se ne slože, osnove žalbe - poput financijskog proizvoda, izdanja i povezane tvrtke - i dalje se objavljuju, umanjene za detaljan opis. Od žalbi podnesenih do 31. svibnja 2020., samo 33% objavljeno je s narativom.

Pretražujući u tim narativima riječi poput "covid", "coronavirus" i pregršt srodnih izraza, pronašli smo 1.309 prigovora koji posebno spominju pandemiju. Iako je samo mali dio objavljenih žalbi sadržavao javni narativ, s obzirom na porast ukupnih žalbi, vjerojatno su i mnogi drugi povezani s financijskim učincima pandemije.

Među svim prigovorima s narativima, oni koji spominju gubitak posla, nezaposlenost ili srodni skup sinonima porasli su za 34% u usporedbi s istim razdobljem prošle godine.

Najčešći prigovori na hipoteku, kreditne kartice i kreditne izvještaje

Imati "netočne podatke o vašem kreditnom izvješću" bilo je najčešće citirano pitanje prigovora u prvih pet mjeseci 2020. i 2019. No, među pritužbama 2020. koje izričito spominju "covid" ili srodne pojmove, "borba s plaćanjem hipoteke" najvažnije je pitanje - čineći 16% te podskupine.

Hipoteke

Među pritužbama povezanim s pandemijom, više od jedne četvrtine (26%) označeno je kao "hipoteka" kao primarni financijski proizvod. Čitajući one koji su označeni kao prigovori na hipoteku, otkrili smo da su mnogi potrošači frustrirani nedostatkom olakšanja zbog ponuda za odbijanje hipoteke. Potrošači su, naime, bili nezadovoljni što su zajmodavci na kraju razdoblja tolerancije tražili pune otplate kašnjenja u ratama - poznato kao balonsko plaćanje.

Poduzmite akciju: Zajmoprimci koji traže toleranciju hipoteke možda će moći pregovarati o različitim uvjetima sa svojim zajmodavcem ako plaćanje balonom nije izvedivo. Neki zajmodavci mogu dopustiti otplatu iznosa tolerancije tijekom nekoliko mjeseci ili ga pripisati kraju kredita, iako to nije uvijek slučaj. Izmjena zajma je još jedan alat za olakšavanje. U potpunosti restrukturira vaše uvjete hipoteke.

Kreditne kartice

Drugi financijski proizvod koji se najčešće navodi u prigovorima povezanim s koronavirusom su kreditne ili pripejd kartice, koje čine 23%. Pročešljavajući pritužbe označene kreditnim karticama, otkrili smo da su mnogi ljudi frustrirani izdavačima kreditnih kartica koji bez upozorenja zatvaraju neaktivne račune.

Poduzmite mjere: Neočekivano otkazivanje kreditne kartice može eliminirati jedan izvor hitnih financijskih sredstava u teškim financijskim vremenima. Nažalost, izdavatelji kreditnih kartica nisu dužni obavijestiti vlasnike računa prije zatvaranja neaktivnog računa. Povremeno korištenje kreditne kartice za spremnik benzina ili odlazak u trgovinu može biti dovoljno da račun ostane otvoren i dostupan kada vam je najpotrebniji.

Kreditna izvješća

"Izvještavanje o kreditnoj sposobnosti, usluge popravka kredita ili druga osobna izvješća potrošača" treća je najčešća kategorija financijskih proizvoda na koju se žali u narativima povezanim s koronavirusom. Općenito, na ove se proizvode najčešće žali tijekom cijele godine, a iako oni čine samo 20% onih koji izričito navode pandemiju, oni čine 60% od ukupnog broja pritužbi do sada podnesenih 2020. godine.

Čitajući pripovijetke, pronašli smo brojne pritužbe usredotočene na račune koji su prijavljeni kao delinkventni kreditnim biroima, unatoč tome što su bili u toleranciji ili nekom drugom programu za izmjenu plaćanja. Delinkventni računi na vašem kreditnom izvješću mogu otežati pristup novim ili povećanim kreditnim linijama.Prema uvjetima paketa pomoći za koronavirus koji je Kongres usvojio u ožujku, sudjelovanje u odstupanjima od zajma ili drugim programima za poteškoće s vjerovnicima ne bi trebalo negativno utjecati na kreditnu sposobnost nekoga čiji račun inače ima dobru reputaciju.

Poduzmite akciju: Kada radite s financijskim institucijama, važno je izričito pitati hoće li se obustavljena ili zakašnjela plaćanja prijavljivati ​​kreditnim uredima i pripaziti na svoja kreditna izvješća zbog pogrešaka u mjesecima nakon toga. Zbog pandemije, CFPB je produžio vrijeme koje kreditni zavodi moraju riješiti s 30 na 45 dana.

Metodologija

Koristeći statistički programski jezik R i Google Sheets, analizirali smo pritužbe potrošača koje je zaprimio Ured za financijsku zaštitu potrošača do datuma primanja prigovora. Cjelovita baza podataka o prigovorima preuzeta je u 9 sati EDT 1. lipnja 2020. Budući da se prigovori ne objavljuju u bazi podataka dok tvrtka ne odgovori (ili 15 dana nakon početnog primitka, ovisno o tome što prije dođe), prigovori zaprimljeni prije našeg presječnog datuma u svibnju 31. 2020. i dalje će se dodavati u bazu podataka u narednim mjesecima, pa će se ukupni iznosi promijeniti.

Evidencija pojedinačnih žalbi može biti duplicirana pitanja, a podnosi ih jedan potrošač više puta. Budući da su prigovori anonimni, nismo to uzeli u obzir.

Tražeći pritužbe posebno povezane s pandemijom koronavirusa, tražili smo sljedeće pojmove: "koronavirus", "covid", "pandemija" i "karantena". Kada smo tražili pritužbe koje se odnose na gubitak posla, tražili smo sljedeće pojmove: "nezaposlenost", "nezaposlen", "gubitak posla", "otkaz" i "izgubljeni posao". Sve pretrage zanemarile su velika i mala slova.