Najbolji uzajamni fondovi za sigurnost i stabilan povratak

Sadržaj

• Najsigurnija ulaganja nisu uvijek najbolja ulaganja
• Najsigurniji uzajamni fondovi koje možete kupiti
• Najbolji uzajamni fondovi za stabilnost
• Donja linija

Ako tražite najsigurnije uzajamne fondove za kupnju, vjerojatno tražite sredstva koja osiguravaju stabilnost povrata. U svijetu financijskog planiranja ti se fondovi preporučuju investitorima koji su zainteresiraniji za očuvanje svoje imovine, za razliku od rasta. Radi sigurnosti i stabilnosti, ulagači u zajedničke fondove mogu razmotriti određene obvezničke fondove i konzervativno uložena uravnotežena sredstva.

Najsigurnija ulaganja nisu uvijek najbolja ulaganja

Prije pružanja primjera najsigurnijih uzajamnih fondova, definirajmo što podrazumijevamo pod sigurnošću. Imajte na umu da sigurnost ne znači uvijek zajamčeno, to obično znači i zaštitu vaše ušteđevine. To može značiti i zadržavanje inflacije ili očuvanje kupovne moći vašeg novca.

Da biste uspješno sačuvali svoju imovinu, možda ćete morati poduzeti barem dovoljno rizika da se podudarate s stopom inflacije. Dugoročna prosječna stopa inflacije, mjerena indeksom potrošačkih cijena (CPI), iznosi oko 3,0%. Ako je vaš cilj ulaganja očuvanje imovine, pametno je pronaći ulaganja koja mogu osigurati prosječni povrat od 3,0% ili više.

Ako mislite da su najsigurnija ulaganja za kupnju zajamčena, možda ih nećete pronaći u primarnim investicijskim vrijednosnim papirima - poput dionica, obveznica i uzajamnih fondova - jer oni riskiraju gubitak glavnice. Ako želite zajamčenu glavnicu, novac ćete morati staviti na bankovni račun sa osiguranjem od FDIC-a ili na potvrdu o depozitu (CD). Ali u zamjenu za jamstvo možda nećete uspjeti uskladiti ili ostati ispred inflacije.

Najsigurniji uzajamni fondovi koje možete kupiti

Najsigurniji uzajamni fondovi koji se u malom stupnju mogu podudarati ili biti ispred inflacije su obveznički fondovi. Kratkoročni obveznički fondovi općenito su sigurniji i stabilniji od srednjoročnih do dugoročnih obvezničkih fondova. Također, američke državne obveznice općenito su sigurnije od općinskih i korporativnih obveznica.

Dobar primjer obvezničkog fonda koji ulaže u kratkoročne obveznice američke riznice je Vanguard kratkoročni fond riznice (VFISX). Od osnivanja fonda 1991. godine, VFISX je stvorio prosječnu stopu povrata od približno 3,9%. Prethodni rezultati nisu jamstvo budućih rezultata, ali duga povijest sugerira da fond može nadmašiti inflaciju.

Imajte na umu da obveznički fondovi nisu zajamčeni, iako mogu ulagati u jedno od najsigurnijih ulaganja, obveznice američke riznice. Budući da investitor ne drži obveznice (oni imaju dionice uzajamnog fonda), obveznički fondovi mogu izgubiti novac, iako to nije česta pojava.

Najbolji uzajamni fondovi za stabilnost

Kad investitori kažu da traže sigurnost, često misle da žele stabilnost cijene ili minimaliziranu fluktuaciju vrijednosti. Vrste uzajamnih fondova za stabilnost obično će biti uravnoteženi fondovi ili mirovinski fondovi s ciljanim datumom, koji su uzajamni fondovi koji ulažu u saldo dionica, obveznica i gotovine ili drugih uzajamnih fondova unutar jednog fonda.

Ponekad se nazivaju "fondovi fondova", uravnoteženi fondovi i fondovi s datumskim datumom mogu diverzificirati udjele na takav način da su gubici rijetki, ali dugoročni prinosi veći su od većine obvezničkih fondova. Ova manja relativna volatilnost postiže se diverzifikacijom i većom raspodjelom na rizičnu imovinu, poput obveznica, i manjom alokacijom na rizičnu imovinu poput dionica.

Jedan je od najbolje uravnoteženih fondova s ​​poviješću stabilnih povrata iznad stope inflacije Vanguard Wellesley Prihod (VWINX). Ovaj 40-godišnji fond u prosjeku je iznosio 9,7% od svog osnivanja 1970. Ti prinosi nevjerojatno su visoki, s obzirom na to da se njegov portfelj sastoji od otprilike dvije trećine obveznica i jedne trećine dionica.

Što se tiče mirovinskih fondova s ​​ciljanim datumom, najniži i najstabilniji fondovi obično će biti oni s ciljanom datumskom godinom blizu tekuće godine. Na primjer, Vanguard Target umirovljenje 2020 (VTWNX) prikladan je za investitore koji mogu započeti povlačenje sredstava tijekom 2020. ili unutar tog desetljeća. Zbog svog kratkoročnog cilja, raspodjela imovine je otprilike 50% dionica i 50% obveznica i nastavit će postajati konzervativnija kako godine napreduju.

Donja linija

Prije nego što se odlučite za prioritetnu sigurnost ili stabilnost, budite sigurni da znate svoje prioritete. Ako novac trebate za manje od tri godine, nije u vašem najboljem interesu ulagati u uzajamne fondove. A ako vam je prioritet sigurnost, a ne smeta vam zarada gotovo nula kamata, uzajamni fondovi vjerojatno nisu najbolji izbor.

Ali ako želite pratiti (ili nadmašiti) inflaciju svojim ulaganjima, morat ćete preuzeti određeni stupanj tržišnog rizika, što uključuje i volatilnost (promjene cijena i gore-dolje). Ako niste sigurni koliki je rizik pravi za vas, pokušajte izmjeriti svoju toleranciju na rizik.

Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Podaci se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije na rizik ili financijskih prilika bilo kojeg određenog ulagača i možda neće biti prikladni za sve ulagače. Dosadašnji učinak nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik, uključujući mogući gubitak glavnice.