Najbolji osobni zajmovi za konsolidaciju duga

Sadržaj

• Najbolji osobni zajmovi za konsolidaciju duga
• Pronađite osobni zajam za konsolidaciju duga i olakšajte otplatu duga
• Najbolji zajmovi za konsolidaciju duga iz listopada 2020
• Marcus od Goldman Sachsa: Najbolji u cjelini i za niske naknade
• Nadogradite podatke o osobnom zajmu
• Što je konsolidacija duga i kako to funkcionira?
• Prednosti i nedostaci konsolidacije duga
• Kada konsolidacija duga ima smisla?
• Alternative
• Kako bih trebao odabrati osobni zajam za konsolidaciju duga?
• Kako smo odabrali najbolje zajmove za konsolidaciju duga
• Izvori članaka

Osobni zajmovi Osobni pregledi zajma

Najbolji osobni zajmovi za konsolidaciju duga

Pronađite osobni zajam za konsolidaciju duga i olakšajte otplatu duga

Objavljujemo nepristrane recenzije; naša mišljenja su naša i na njih ne utječu plaćanja oglašivača. Saznajte o našem procesu neovisnog pregleda i partnerima u otkrivanju oglašivača. Recenzirao Eric Estevez, financijski je stručnjak za veliku multinacionalnu korporaciju. Njegovo je iskustvo relevantno i za poslovne i za osobne financije. Članak pregledan 13. travnja 2020. Pročitajte The Balance’s

Jedan od načina konsolidacije duga na kreditnoj kartici i ostalih vrsta duga jest osobni zajam. Najbolji zajmovi za konsolidaciju duga stavljaju sav vaš dug na jedno mjesto, pa je i njime lakše upravljati. Oni bi također mogli ponuditi niže kamatne stope i naknade.

Dakle, ako se nadate konsolidaciji duga na kreditnoj kartici, ovi najbolji zajmovi za konsolidaciju duga mogu vam pomoći. Pregledali smo više od 25 zajmodavaca, procjenjujući svakog od njih koliko možete posuditi, kamatne stope, naknade i još više kako bismo utvrdili najbolje zajmove za konsolidaciju duga koji će vam pomoći da brže izađete iz duga. Svaki zajam odabrali smo imajući na umu različite čimbenike kako biste mogli raditi na otplati duga u raznim situacijama. Ovo su najbolji zajmovi za konsolidaciju duga za razmatranje.

Najbolji zajmovi za konsolidaciju duga iz listopada 2020

Zajmodavac	Zašto smo ga odabrali	Fiksni travanj	Minimalni iznos zajma	Maksimalni iznos zajma	Pojmovi	Preporučena kreditna ocjena
Marcus od Goldman Sachsa	Najbolje ukupne i niske naknade	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 mjeseca	660+
Otkriti	Najbolje za fleksibilne mogućnosti otplate	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 mjeseca	680+
Isplatiti	Najbolje za konsolidaciju duga na kreditnoj kartici	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 mjeseci	640+
LightStream	Najbolje za niske cijene	5,95% -19,99% s automatskim plaćanjem *	$5,000	$100,000	24-84 mjeseca *	680+
SoFi	Najbolje za velike dugove	5,99% -18,53% uz automatsko plaćanje	$5,000	$100,000	24-84 mjeseca	680+
Nadogradite	Najbolje za lošu kreditnu sposobnost	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 mjeseci	580+

Marcus od Goldman Sachsa: Najbolji u cjelini i za niske naknade

Mnogi od najboljih zajmova za konsolidaciju duga zahtijevaju dobru kreditnu ocjenu, ali Upgrade može uzeti u obzir zajmoprimce s ocjenom nižom od 580. Osim toga, minimalno je 1.000 USD, a možete posuditi do 35.000 USD.

Upstart ima širok raspon APR-ova (7,99% -35,99% s popustom AutoPay); ako su vaše kreditne ocjene niže, velika je vjerojatnost da ćete dobiti višu stopu. Morate koristiti automatsko plaćanje da biste dobili tu stopu. Novac možete dobiti najbrže jedan dan nakon provjere podataka, a Nadogradnja nudi opciju koja će vam pomoći da prilagodite proračun i raspored. Također, imajte na umu da je naknada za izvorno kretanje između 2,9% i 8%.

Što volimo

• Brzo financiranje

• Mogućnosti za one koji imaju fer ili lošu kreditnu sposobnost

• Minimalno 1.000 USD za posudbu

Ono što ne volimo

• Visoki početni travanj

• Prilično visoke naknade za podrijetlo

Nadogradite podatke o osobnom zajmu

Iznosi zajma	$1,000-$35,000
Fiksni travanj	7.99%-35.99%
Uvjeti zajma	36-60 mjeseci
Naknade	Kasna naknada od 25 USD, administrativna pristojba do 4,75%
Vrijeme je za primanje sredstava	U roku od četiri radna dana
Preporučena kreditna ocjena	580+

Što je konsolidacija duga i kako to funkcionira?

Konsolidacija duga metoda je otplate duga zaduživanjem većeg zajma koji zatim koristite za otplatu višestrukih manjih zajmova ili kreditnih kartica. Možda ćete moći konsolidirati dug na kreditnoj kartici s visokim kamatama ili druge vrste duga zaduživanjem velikog iznosa.

Jedna od glavnih prednosti konsolidacije duga je u tome što sav vaš dug stavlja "pod jedan krov". Umjesto da pokušavate pratiti nekoliko mjesečnih plaćanja i kamata, morate izvršiti samo jedno, fiksno mjesečno plaćanje. Uz to, ovisno o cijenama koje imate na svojim računima, možda ćete na kraju dobiti nižu ukupnu kamatnu stopu, što bi vam moglo pomoći da uštedite novac na iznosu koji plaćate u kamatama.

Od 1. svibnja prosječne kamatne stope koje oglašava 26 zajmodavaca koje pratimo su 16,83%.

Važno je da imate plan otplate duga kad koristite konsolidaciju duga. Jednom kada isplatite manje zajmove i kreditne kartice, možda ćete doći u napast da uđete u još veći dug. To može predstavljati problem s kreditnim karticama, jer njihovo plaćanje konsolidacijom duga može "osloboditi" više prostora za trošenje na te kreditne linije. Ako niste oprezni, mogli biste ponovno akumulirati veliku količinu duga.

Prednosti i nedostaci konsolidacije duga

Pros

• Sav dug nalazi se na jednom upravljivom mjestu

• Potencijal za smanjenje ukupne kamatne stope i uštedu novca

• Može vam pomoći da se brže riješite duga

Protiv

• Kamatne stope mogu biti visoke ako imate loše do poštene kredite

• Novooslobođeni prostor na kreditnim karticama mogao bi vas navesti da ponovno potrošite

• Naknade za izvorno financiranje mogle bi povećati cijenu novog zajma

Kada konsolidacija duga ima smisla?

Ako se nadate pojednostaviti račune i potencijalno se brže izvući iz duga, konsolidacija duga može vam pomoći. Konsolidacija duga najvjerojatnije će imati smisla kada imate dobru kreditnu sposobnost, ali iznosi duga mogu biti previsoki da biste dovršili prijenos stanja na kreditnoj kartici. Uz to, zajam za konsolidaciju duga može biti i dobar potez ako ne želite koristiti kapital u svom domu za upravljanje svojim neosiguranim dugom.

Alternative

Ako zajam za konsolidaciju duga ne odgovara vašem proračunu ili financijskoj situaciji, postoje alternative koje treba razmotriti.

• HELOC: Kreditna linija domaćeg kapitala ili HELOC temelji se na kapitalu vašeg doma. Mogli biste otplatiti veliki iznos duga po razumnoj kamatnoj stopi. Međutim, tu kreditnu liniju osiguravate kod kuće, pa ako u budućnosti naiđete na financijske probleme, potencijalno možete izgubiti kuću.
• Prijenos stanja na kreditnoj kartici: Moguće je koristiti kreditnu karticu za prijenos salda za konsolidaciju i otplatu dugova putem jedne kreditne linije. Mnoge kartice za prijenos salda nude i 0% tranša za određeno uvodno razdoblje, tako da možete uštedjeti na plaćanju bilo koje kamate, recimo, 21 mjesec. Možda ćete moći brže otplatiti dug kada cijela uplata ide prema jednom saldu s niskim kamatama.
• Dugovačka gruda snijega: Umjesto da odjednom složite sve, metodom snježne grude prvo ćete se pozabaviti najmanjom ravnotežom zadržavajući minimalne isplate za sve ostale dugove. Kako se svaki dug u cijelosti isplati, dodajete stari iznos uplate sljedećem dugu na popisu, ubrzavajući stopu po kojoj plaćate sljedeći dug. U idealnom slučaju, s vremenom ćete svaki dug eliminirati jedan po jedan dok ne oslobodite duga.
• Lavina duga: Slično metodi snježne grude duga, i ova strategija započinje s vašim najvećim kamatama. Metoda lavine duga ne nudi brzu psihološku pobjedu dužničke grude, ali može vam pomoći uštedjeti novac na kamatama i možda će biti brža.

Kako bih trebao odabrati osobni zajam za konsolidaciju duga?

Ne postoji jedan način za određivanje najboljih zajmova za konsolidaciju duga. Da biste pronašli ono što vam odgovara, započnite s pronalaženjem onoga što trebate postići. Odlučite što je važno, radi li se o brzom financiranju, niskim ili nikakvim naknadama ili mogućnosti konsolidacije velike količine duga. Neki zajmodavci nude i dulja razdoblja otplate, što bi moglo smanjiti iznos koji plaćate mjesečno.

Osim toga, ako imate lošu do poštenu kreditnu sposobnost, možda ćete trebati potražiti zajmodavca koji je specijaliziran za pružanje osobnih zajmova onima koji imaju kreditnih problema. Obratite pažnju na naknade za izvorne troškove i ostale troškove te usporedite mogućnosti kredita. Ovisno o tome za što se kvalificirate, možda vam ne preostaje ništa drugo nego platiti naknadu za podrijetlo.

Iako provjeru mogućnosti zajma kod zajmodavca možda neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu, službeno se prijavljujete i osiguravate. Razmislite o kupovini pravog osobnog zajma u roku od 30 dana kako biste smanjili broj upita na svoj kredit. Osiguranje zajma može vam smanjiti rezultat, ali ako ostanete na vrhu svojih plaćanja, možete ga obnoviti.

Kako smo odabrali najbolje zajmove za konsolidaciju duga

Naši su pisci satima istraživali mogućnosti zajma kod više od 50 različitih zajmodavaca. Preporuke se temelje na osobnim kreditnim tvrtkama koje nude kombinaciju dobrih kamatnih stopa, uvjeta kredita, niskih naknada, iznosa kredita, brzine financiranja i još mnogo toga. Ove preporuke za zajam uzimaju u obzir da svi zajmoprimci imaju različite potrebe i financijsku situaciju zbog kojih mogu biti potrebni zajmovi koji ispunjavaju različite prioritete. Nisu sve preporuke prikladne za svakog zajmoprimca, zato razmotrite sve svoje mogućnosti prije podnošenja zahtjeva.

* Uvjeti zajma, uključujući travanj, mogu se razlikovati ovisno o namjeni zajma, iznosu, duljini oročenja i vašem kreditnom profilu. Za kvalificiranje na najniže cijene potreban je izvrstan kredit. Cijena je navedena uz popust pri AutoPay-u. Popust AutoPay dostupan je samo prije financiranja zajma. Cijene bez automatskog plaćanja mogu biti više. Podložno odobrenju kredita. Primjenjuju se uvjeti i ograničenja. Oglašene cijene i uvjeti mogu se promijeniti bez prethodne najave.

Primjer plaćanja: Mjesečne isplate za zajam od 10.000 USD uz 5,95% APR-a s rokom trajanja od 3 godine rezultirale bi 36 mjesečnim uplatama od 303,99 USD.

Izvori članaka

1. Marcus od Goldman Sachsa. "Zajmovi za konsolidaciju duga". Pristupljeno 21. srpnja 2020.

2. Marcus od Goldman Sachsa. "Osobni zajmovi". Pristupljeno 21. srpnja 2020.

3. Otkriti. "Česta pitanja o osobnom zajmu." Pristupljeno 21. srpnja 2020.

4. Otkriti. "Otkrijte osobne zajmove." Pristupljeno 21. srpnja 2020.

5. Isplatiti. "Kriteriji za odobrenje zajma za isplatu." Pristupljeno 21. srpnja 2020.

6. Isplatiti. "Stope i uvjeti za refinanciranje kreditnih kartica." Pristupljeno 21. srpnja 2020.

7. LightStream. "Ocijeni ritam." Pristupljeno 21. srpnja 2020.

8. LightStream. "Zajmovi za praktički bilo što." Pristupljeno 21. srpnja 2020.

9. SoFi. "Osobni zajmovi". Pristupljeno 21. srpnja 2020.

10. SoFi. "Kriterij prihvatljivosti." Pristupljeno 21. srpnja 2020.

11. Nadogradite. "Osobni zajmovi". Pristupljeno 21. srpnja 2020.